Tajuk macam ilmiah je kan, tapi sebenarnya nak sembang-sembang petang je.
Jadi dewasa ni, semua orang expect kita untuk memenuhi tanggapan masyarakat. Umur sekian dah kena ada kereta, kena ada rumah, kena kahwin. My point specifically is about trying to fulfill expectations by burying ourselves in debt. Nak beli rumah - hutang. Nak beli kereta - hutang. Nak kahwin, pun hutang.
Saya dapat kereta tahun 2012, sebab Abengah nak beli kereta baru, family dia makin besar. Abengah offer dekat saya sambung bayar, RM450 sebulan kereta Saga FL, loan dengan Bank Islam selama 10 tahun (skim graduan). Masa tu baru 2 tahun Abengah pakai, jadi ada baki hutang 8 tahun.
Abengah mula mintak saya jagakan kereta tu sementara dia dekat offshore dan kakak ipar balik kampung dekat Sabah selama beberapa bulan, jadi dalam tempoh tu dia bayar lagi monthly installment dengan servicing maintenance. Saya isi minyak je.
Lepas dia balik dari offshore baru dia hand over kepada saya officially dan saya mula kena bayar kereta tu. Masa nilah baru rasa satu bebanan hutang ni, setiap bulan installment saja dah RM450, belum tambah pula nak service, nak bayar roadtax, nak isi minyak, nak bayar tol.
With age, comes wisdom. Setelah bekerjaya, sikit-sikit ada increment gaji, mula terasa kereta ni tak begitu membebankan compared to masa mula-mula pakai. Lepas tu datang pulak masyarakat punya expectation - kereta lepas beberapa tahun dah boleh tukar. Eh kau ni umur dah banyak, boleh dah beli rumah.
Dulu saya naif, percaya kata orang, ya rumah memang wajib kena beli. Masa terbaik untuk beli rumah adalah sekarang, sebab rumah sentiasa akan naik harga. Biarlah rumah flat sekalipun, yang penting rumah tu kita sendiri punya. Cliche kan dengar semua ni?
Every layer of society, dari berpendidikan tinggi, sampailah ke rakyat marhaen, semua fikir memiliki rumah sendiri itu adalah suatu keperluan. Saya pun dulu tak pernah mempersoalkan, sebab semua orang di bawah satu atmosfera yang berkongsi falsafah yang sama - rumah dan kereta, perlu ada. And even until now, for me it is still valid. Saya bersetuju kita memang kena ada rumah sendiri, cuma yang berubahnya saya mula mempersoalkan cara atau instrumentasi untuk mendapatkan rumah tu.
Beberapa kali saya pernah terbaca, pasal isu riba dalam institusi kewangan kita. Hukum ASB, sampai sekarang setiap negeri ada fatwa masing-masing. Isu pasal bank Islamik yang pada nama Islam, tetapi pada pelaksanaannya tidak begitu. Tapi dulu baca dan lupa, sebab saya tak rasa saya akan terpalit ke dalam kancah riba, jadi saya tak ambil berat.
Sehinggalah lately ni, sebab saya rasa pendapatan macam dah mampu untuk bayar mortgage rumah bulan-bulan, secara tak sedar kadang-kadang carian Google pergi ke arah berkaitan membeli rumah. Nak pulak zaman sekarang harga rumah dicanang-canang akan jatuh sebab PKP dan sebab permintaan makin berkurangan.
Lepas dia balik dari offshore baru dia hand over kepada saya officially dan saya mula kena bayar kereta tu. Masa nilah baru rasa satu bebanan hutang ni, setiap bulan installment saja dah RM450, belum tambah pula nak service, nak bayar roadtax, nak isi minyak, nak bayar tol.
With age, comes wisdom. Setelah bekerjaya, sikit-sikit ada increment gaji, mula terasa kereta ni tak begitu membebankan compared to masa mula-mula pakai. Lepas tu datang pulak masyarakat punya expectation - kereta lepas beberapa tahun dah boleh tukar. Eh kau ni umur dah banyak, boleh dah beli rumah.
Dulu saya naif, percaya kata orang, ya rumah memang wajib kena beli. Masa terbaik untuk beli rumah adalah sekarang, sebab rumah sentiasa akan naik harga. Biarlah rumah flat sekalipun, yang penting rumah tu kita sendiri punya. Cliche kan dengar semua ni?
Every layer of society, dari berpendidikan tinggi, sampailah ke rakyat marhaen, semua fikir memiliki rumah sendiri itu adalah suatu keperluan. Saya pun dulu tak pernah mempersoalkan, sebab semua orang di bawah satu atmosfera yang berkongsi falsafah yang sama - rumah dan kereta, perlu ada. And even until now, for me it is still valid. Saya bersetuju kita memang kena ada rumah sendiri, cuma yang berubahnya saya mula mempersoalkan cara atau instrumentasi untuk mendapatkan rumah tu.
Beberapa kali saya pernah terbaca, pasal isu riba dalam institusi kewangan kita. Hukum ASB, sampai sekarang setiap negeri ada fatwa masing-masing. Isu pasal bank Islamik yang pada nama Islam, tetapi pada pelaksanaannya tidak begitu. Tapi dulu baca dan lupa, sebab saya tak rasa saya akan terpalit ke dalam kancah riba, jadi saya tak ambil berat.
Sehinggalah lately ni, sebab saya rasa pendapatan macam dah mampu untuk bayar mortgage rumah bulan-bulan, secara tak sedar kadang-kadang carian Google pergi ke arah berkaitan membeli rumah. Nak pulak zaman sekarang harga rumah dicanang-canang akan jatuh sebab PKP dan sebab permintaan makin berkurangan.
Khayalan mula melayang memikirkan keselesaan tinggal dalam rumah sendiri, hujung minggu keluarga datang bertandang, buat jamuan ajak kawan-kawan datang. I'm an adult now. My house my rules agitu.
Beberapa minggu lepas, rasa lepas tengok video yang Mirul share. Pasal harga rumah dekat Malaysia yang tak masuk akal. Kalau ikutkan pengiraan, rumah mampu milik dekat Malaysia harganya dalam lingkungan RM280k, tapi what happened was rumah-rumah yang dibina lebih banyak peratusan rumah yang mahal.
Ikut video tu, katanya sebab tanggapan pemaju yang nampak keuntungan pada hartanah yang mahal, as compared to membina rumah kos rendah yang untung tak seberapa. Pemaju yakin bubble burst pasaran hartanah takkan berlaku sebab polisi Kerajaan yang banyak menyebelahi pemaju terutamanya bila rumah kos tinggi harga mampus milik ni tak terjual, Kerajaan yang tolong ubah polisi membenarkan warga asing untuk membeli rumah-rumah mahal tu nanti (RM600k ke atas).
Atas sebab tu dan sebab pemilik rumah sedia ada taknak harga rumah yang mereka beli akan jatuh, maka pasaran hartanah dekat Malaysia ni memang takkan turun harga walaupun supply rumah lagi banyak dari demand.
Lepas tu bila korek-korek, terjumpa fatwa Mufti WP yang mengatakan hukum membeli rumah dengan faedah adalah riba'. I'm afraid to put a definition to riba' because there are a few, but adding an interest on your loan is a type of riba.
Also, lepas Naja kata bukan setakat orang yang makan riba yang haram, memberi riba pun haram, a lil bit of googling led me here:
Tapi masa tu saya still belum 100% bersetuju. Saya fikir, kalau setakat 4.5% interest beli rumah, berapa banyak je kan riba kita bayar. Negligible je, tak sampai Lima peratus. Until saya tergerak nak tengok berapa banyak sebenarnya riba kita bayar. Saya pun Google house loan calculator.
Saya masukkan harga rumah RM300k, assuming dapat 100% loan takde deposit, tempoh pinjaman 35 tahun dengan interest constant 4.5%.
This is what I got:
Beli rumah harga RM300k, bayar balik RM596k, twice the price. Interest yang 4.5%, over 35 years akan buatkan kita kena bayar over RM296k. And I was like seriously wtf weh. Ini memang riba, aku ingatkan 4.5% daripada 300k is RM13,500, so the fact that it's not, it's frigging RM296k just blew me away.
Sampai sekarang saya tak boleh nak hadam, kenapa kita kena bayar hampir 2 kali ganda loan kita? And why everybody seems to agree to it? Is this right?
Long story short, I began to feel like yes, memang semua orang sekarang ni dalam sistem riba, but it doesn't mean it's right and I have to agree with it. I vehemently disagree with how we are forced into slaving 35 years of our lives away to pay the bank. This cannot be right.
(ergh panjang pulak sesi bincang petang dah sampai malam dah)
So with this new information, I decided to say hell no to riba', kereta pun tahun depan nak habis (it's Bank Islam, Islamic financing but that term itself leaves a bad taste in my mouth), rumah pun taknak beli, I said to myself, I won't buy anything yang ada riba' and if cash is the only option, then I will save money however long that might take me, as long as I don't get myself involved in riba.
Mungkin tak sempat nak beli rumah cash, mati dulu, but issokay. Saya ada jugak bangkitkan dekat beberapa orang, tapi they seemed to roll with it? Ada sorang member kata "takpe riba' beli rumah sebab satu keperluan".
Some people say buying a house is an investment. First of all, from the bottom of my heart, f you. I hate you. Rumah ni keperluan asas bukan komoditi dagangan. Nak beli banyak-banyak macam pasar borong, lepas tu create artificial demand sampai harga rumah mencanak. Lepas tu buat rumah sewa, master bedroom letak sampai 3 katil single "oh I did this sebab nak tolong orang Melayu anak2 muda susah cari rumah sewa."
Zaman Nabi dulu pun dah ada solution untuk riba ya. Kalau nak tolong bukan dengan cara melibatkan diri dalam aktiviti riba, tapi perbanyakkan sedekah. Y'all are greedy bastards gunakan agama nak kaut keuntungan.
Secondly, kita bukan zaman macam dulu, sekarang ni banyak rumah tak terjual, sebab orang tak mampu nak beli. Dengan gaji kita yang stagnant beberapa belas tahun, kalau tengok pencarum KWSP pun separuh pekerja bergaji bawah RM2000, we are living in a sorry state.
Housemate saya nak jual rumah dia pun kena jual bawah market price sebab there is no fricking buyer (anecdotal evidence but I know this is indicative of the market. Many articles I read stating this trend as well). Mungkin dulu ramai kata boleh buat investment, tapi sekarang we are reaching a tipping point where every house bought for "investment" are being resell back into the market, thus oversupplying. Lepas tu dengan rakyat marhaen semua, siapa je mampu beli rumah, just forget about investing already.
After some deliberation, I decided that welp, this is not a discussion for everyone. I mean, yes, I've arrived at this conclusion based on my own understanding, and orang lain pun got to their conclusion from what they know and experience, so my decision to not ever buy a house on loan is mine and mine only to make. Perhaps kalau kita kena berhutang untuk beli maksudnya kita belum mampu lagi untuk memiliki wah gitu.
I respect everybody's decision nonetheless to own or not to own a house. But I'm not buying it. Eh macam double meaning pulak lol. I'm not buying a house is what I'm saying.
In conclusion, (sorry ya the first half I typed on my laptop the second half on my phone so yeah incoherence) I don't think I will buy a house in this economy. Some more being able to pay monthly mortgage for a house doesn't mean you can afford it with maintenance fees, cukai pintu, bil air elektrik and shizz that you have to pay on top of the mortgage. And berhutang sampai dua kali ganda your original loan just doesn't sound right to me. To me ya, to me. Kenapa bank tamak sangat weh interest sampai macam tu?
And how come we all just sit idly by and give them our hard earned money like how did we become so powerless over our own being?
I hope what I wrote spark some discussion or at least give you a new perspective on buying houses in Malaysia, my incoherence notwithstanding. With that I bid goodbye. Thanks for coming to my Ted talk xoxo
No comments:
Write curses